據(jù)了解，中國人民銀行廣州分行正按照“持牌經(jīng)營、合法合規(guī)、權益保護、包容審慎”的原則持續(xù)推動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作，結合大灣區(qū)實際加強創(chuàng)新監(jiān)管工具應用，引導持牌金融機構、科技公司守正創(chuàng)新，賦能金融提質增效。該行表示，將全面運用更具穿透性、專業(yè)性的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具強化對創(chuàng)新活動的包容審慎監(jiān)管。
從此次公示的項目不難看出，金融科技助力提升服務實體經(jīng)濟水平的作用越發(fā)突出。例如，廣州銀行、巨杉軟件基于大數(shù)據(jù)、多模數(shù)據(jù)庫等技術構建貸款輔助審批風控系統(tǒng)，實時分析和挖掘行內外數(shù)據(jù)，結合線下審核信息生成風險評價結果，縮短小微企業(yè)貸款時間;廣州中國科學院軟件所、招商銀行廣州分行等利用區(qū)塊鏈技術搭建可信聯(lián)盟鏈，通過將報關信息等上鏈存證，輔助招商銀行開展貿易真實性核驗，為進出口企業(yè)提供更加安全、便捷的收付匯結算服務。
“這些項目利用多個機構間的多維數(shù)據(jù)，通過機器學習和區(qū)塊鏈等技術，在平衡保護個人隱私、數(shù)據(jù)方數(shù)據(jù)安全和權益中深入挖據(jù)數(shù)據(jù)內在價值，務實有效地解決現(xiàn)實痛點，提供了一種更高效識別、預警風險，及時控制風險，并為小微企業(yè)提供便捷融資的新方式。”國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示。
此次公示項目的一大亮點為探索監(jiān)管科技應用。筆者了解到，由國家外匯管理局廣東省分局、廣發(fā)銀行共同申報的“基于知識圖譜的外匯違法違規(guī)風險行為識別應用”項目，通過神經(jīng)網(wǎng)絡、知識圖譜等技術構建廣東外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，運用外匯違法違規(guī)風險行為識別模型、關系網(wǎng)絡等方法實現(xiàn)數(shù)據(jù)的規(guī)則化分析，穿透業(yè)務表面捕捉信息指標之間的關聯(lián)性及規(guī)律性，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的違法違規(guī)線索，為防范化解風險提供有力保障。
此外，面對層出不窮的電信網(wǎng)絡詐騙方式，農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行運用知識圖譜、機器學習等技術構建涉詐風險輔助識別系統(tǒng)，融合應用行內數(shù)據(jù)和公安部門電信網(wǎng)絡詐騙黑名單數(shù)據(jù)，通過特征分析和樣本訓練構建涉詐風險識別模型，輔助銀行更快識別潛在涉詐風險客戶，并對相關高風險交易進行風險預警，有效避免客戶資金損失，保障人民群眾財產(chǎn)安全。
在深圳未來金融研究院院長杜艷看來，上述項目以數(shù)據(jù)為基，科技賦能，充分體現(xiàn)了科技對傳統(tǒng)金融的模式變革、產(chǎn)品變革、風控變革，擴展了用戶的廣度和深度，增加了金融機構對于各類風險的防控能力，使得金融更適應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的需要。
南方日報記者 唐柳雯 通訊員 李武誕 莊光耀
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